Wie viel Haus kann ich mir leisten? So berechnest du dein Budget ganz einfach

Viele Bauinteressierte glauben, dafür müsse man komplizierte Finanzierungsmodelle verstehen. Tatsächlich kannst du dir mit wenigen Zahlen bereits eine gute erste Orientierung verschaffen.

Wichtig ist dabei allerdings: Entscheidend ist nicht nur, wie viel Kredit du bekommen könntest. Grundstück, Nebenkosten und finanzielle Reserven müssen ebenfalls bezahlt werden. Erst wenn du diese Beträge berücksichtigst, weißt du, wie viel Budget tatsächlich für dein Haus übrig bleibt.

Schritt 1: Haushaltsnettoeinkommen ermitteln

Als Erstes addierst du die monatlichen Nettoeinkommen aller Personen, die später die Finanzierung tragen.

Beispiel

• Person A: 2.700 €
• Person B: 1.800 €

Haushaltsnettoeinkommen: 4.500 €

Schritt 2: Die mögliche monatliche Finanzierungsrate berechnen

Für unsere Beispielrechnung setzen wir rund 30 % des Haushaltsnettoeinkommens als mögliche monatliche Finanzierungsrate an.

Bei 4.500 € Haushaltsnettoeinkommen sieht die Rechnung so aus:

4.500 € × 30 % = 1.350 € monatliche Finanzierungsrate

Damit haben wir die erste wichtige Zahl für die weitere Berechnung.

Schritt 3: Aus der Rate die mögliche Darlehenssumme ableiten

Nun benötigen wir für unsere Beispielrechnung noch zwei Annahmen:

• 4 % Sollzins
• 1,5 % anfängliche Tilgung

Zusammen sind das 5,5 % pro Jahr.

Die monatliche Rate von 1.350 € entspricht einer Jahresrate von:

1.350 € × 12 = 16.200 €

Teilen wir diese Jahresrate durch 5,5 %, erhalten wir eine mögliche Darlehenssumme von rund:

294.545 €

Damit wissen wir, wie viel Kredit unter diesen beispielhaften Annahmen ungefähr möglich wäre.

Aber: Das ist noch nicht das Budget für dein Haus.

Schritt 4: Grundstück, Nebenkosten und Puffer berücksichtigen

Bei einem Neubau entstehen neben dem eigentlichen Haus weitere Kosten. Für unser Beispiel rechnen wir mit:

• Grundstück: ca. 80.000 €
• Kaufnebenkosten für Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer: ca. 6.800 €
• Baunebenkosten, zum Beispiel für Erdarbeiten Bodenplatte, Hausanschlüsse, Bauantrag, Vermessung und Versicherungen: ca. 35.000 €
• Material für Außenanlagen in Eigenleistung, zum Beispiel Terrasse und Eingang: ca. 20.000 €
• finanzieller Puffer: mindestens 10.000 €

Zusammen ergibt das:

151.800 € für Grundstück, Nebenkosten, Außenanlagen und Puffer

In unserem Beispiel gehen wir außerdem von 80.000 € Eigenkapital aus.

Schritt 5: Was bleibt wirklich für das Haus?

Jetzt kommt die entscheidende Rechnung:

294.545 € Darlehen
+ 80.000 € Eigenkapital
− 151.800 € Grundstück, Nebenkosten und Puffer
= 222.745 €

Gerundet stehen in unserem Beispiel also rund 222.000 € für das eigentliche Haus zur Verfügung.

Und genau diese Zahl ist für die Hausplanung interessant.

Auf einen Blick

Unter denselben beispielhaften Voraussetzungen – 30 % mögliche Monatsrate, 4 % Sollzins, 1,5 % anfängliche Tilgung, 80.000 € Eigenkapital sowie 151.800 € für Grundstück, Nebenkosten und Puffer – ergibt sich folgende erste Orientierung:

*Die Werte sind eine Beispielrechnung und dienen der ersten Orientierung. Dein tatsächliches Budget hängt unter anderem von deinem Einkommen, Eigenkapital, den Kosten für das Grundstück, den Baunebenkosten sowie den aktuellen Finanzierungskonditionen ab.

Erst das Budget kennen – dann das Traumhaus auswählen

Wer weiß, wie viel nach Grundstück, Nebenkosten und finanzieller Reserve tatsächlich für das Haus zur Verfügung steht, kann deutlich gezielter planen.

Statt sich zunächst für einen Haustyp zu entscheiden und erst später festzustellen, dass das Gesamtbudget nicht passt, funktioniert es besser umgekehrt: Budget berechnen, verfügbares Hausbudget kennen und anschließend das passende Traumhaus auswählen.

Mit unserem Hausfinder erhältst du schnell einen ersten Überblick über passende Haustypen. Anschließend beraten wir dich gerne persönlich und schauen gemeinsam, welche Lösung zu deinen Wünschen und deinen finanziellen Möglichkeiten passt.